Quiz: Introduction à l'Assurance et Intermédiation — 14 Fragen

1. Quel organisme relève du Code de la Sécurité sociale et couvre notamment le décès, l’incapacité et l’invalidité ?

A. L’institution de prévoyance

B. Le comparateur d’assurances

C. La société d’assurance

D. La mutuelle

Answer: (A)

Erklärung

L’institution de prévoyance relève du Code de la Sécurité sociale et intervient sur les risques liés à la personne. Les mutuelles relèvent du Code de la Mutualité.

2. Quel est le rôle principal d’un comparateur d’assurances ?

A. Mandater les compagnies d’assurance

B. Remplacer l’immatriculation ORIAS

C. Émettre les indemnisations après sinistre

D. Présenter plusieurs offres selon les besoins de l’utilisateur

Answer: (D)

Erklärung

Un comparateur d’assurances sert à comparer plusieurs offres selon les besoins de l’utilisateur. S’il distribue des contrats, il doit aussi respecter les obligations applicables aux distributeurs.

3. Quel exemple correspond à un autre distributeur d’assurances lié à une activité différente ?

A. Une autorité de contrôle prudentiel

B. Un médiateur qui tranche un litige

C. Une banque qui commercialise des assurances emprunteur

D. Un expert qui chiffre les dommages

Answer: (C)

Erklärung

Les banques font partie des autres distributeurs lorsqu’elles commercialisent des assurances liées à leurs services, comme l’assurance emprunteur. Les autres propositions renvoient à d’autres fonctions du secteur.

4. Comment définit-on un intermédiaire en assurance ?

A. Un organisme public chargé de contrôler les assureurs

B. Un expert qui évalue les dommages après un sinistre

C. Un assuré qui compare lui-même ses contrats

D. Une personne physique ou morale qui propose et distribue des produits d’assurance contre rémunération

Answer: (D)

Erklärung

L’intermédiaire en assurance est un acteur rémunéré qui propose et distribue des produits d’assurance. Cette activité est réglementée et soumise à des conditions strictes.

5. Quelle mission correspond le mieux au courtier en assurance ?

A. Évaluer les dommages après un sinistre

B. Contrôler la solidité financière des assureurs

C. Représenter directement une compagnie unique auprès des assurés

D. Comparer, négocier et placer des contrats pour le compte de son client

Answer: (D)

Erklärung

Le courtier agit pour le compte de son client afin de rechercher les meilleures offres auprès de plusieurs assureurs. Il compare et place les contrats, contrairement à l’agent général.

6. Que signifie l’absence de numéro ORIAS pour un intermédiaire qui exerce ?

A. Un droit automatique à distribuer des contrats

B. Une dispense de renouvellement annuel

C. Une simple omission sans conséquence

D. Un cas d’exercice illégal

Answer: (D)

Erklärung

Sans numéro ORIAS, l’exercice est considéré comme illégal. Le numéro doit en plus figurer sur les documents remis au client.

7. Quel rôle principal joue un comparateur d’assurances lorsqu’il présente plusieurs offres en ligne ?

A. Agir au nom d’une compagnie unique pour vendre ses contrats

B. Évaluer les dommages après un sinistre pour fixer l’indemnisation

C. Comparer des garanties, des tarifs et des services pour aider l’utilisateur à choisir

D. Contrôler la solidité financière des assureurs et de leurs engagements

Answer: (C)

Erklärung

Le comparateur est une plateforme qui met en regard plusieurs offres selon les besoins de l’utilisateur. Il ne représente pas une compagnie unique et n’a pas de rôle de contrôle ou d’expertise.

8. Dans quels cas un comparateur doit-il être immatriculé à l’ORIAS ?

A. Dès qu’il distribue des contrats d’assurance, en plus de la simple comparaison

B. Jamais, car sa fonction reste purement numérique

C. Uniquement lorsqu’il réalise des expertises après sinistre

D. Seulement s’il travaille pour une banque ou une agence de voyage

Answer: (A)

Erklärung

Lorsqu’un comparateur se limite à comparer, il reste un outil ; s’il distribue des contrats, il devient soumis à l’immatriculation ORIAS et aux obligations associées. La simple activité en ligne ne dispense pas de ce cadre si des contrats sont commercialisés.

9. Quelle exigence fait partie des conditions imposées aux intermédiaires en assurance ?

A. La possession d’un mandat de prévoyance

B. La délivrance d’un rapport d’expertise

C. L’honorabilité et l’assurance de responsabilité civile professionnelle

D. L’adhésion obligatoire à une mutuelle

Answer: (C)

Erklärung

Les intermédiaires doivent notamment satisfaire à des conditions d’honorabilité et disposer d’une responsabilité civile professionnelle. Ces obligations visent à encadrer une profession réglementée.

10. Quel est l’effet juridique de l’avis rendu par le médiateur en assurance ?

A. Il n’intervient qu’avant toute réclamation au service client

B. Il remplace définitivement la décision de l’assureur

C. Il s’impose obligatoirement aux deux parties et bloque tout recours

D. Il ne s’impose ni à l’assuré ni à l’assureur et n’empêche pas une action en justice

Answer: (D)

Erklärung

La médiation est une procédure amiable : l’avis du médiateur ne lie pas les parties et ne ferme pas l’accès au juge. Elle intervient après l’échec des démarches classiques, pas avant.

11. Dans le cadre de son activité, au nom de qui agit l’agent général d’assurance ?

A. Au nom du médiateur sectoriel

B. Au nom de l’assureur ou des compagnies qui l’ont mandaté

C. Au nom de l’ACPR

D. Au nom exclusif du client

Answer: (B)

Erklärung

L’agent général est mandaté par une ou plusieurs compagnies et agit en leur nom auprès des clients. Cela le distingue du courtier, qui agit pour son client.

12. Quelle est la fonction du rapport d’expertise en assurance après un sinistre ?

A. Remplacer automatiquement la décision de l’assureur

B. Déclencher à lui seul une condamnation judiciaire

C. Servir de base à la décision de l’assureur sur l’indemnisation

D. Fixer les cotisations futures de tous les assurés

Answer: (C)

Erklärung

Le rapport d’expertise éclaire les dommages, les responsabilités et les montants, puis sert de support à la décision d’indemnisation de l’assureur. Il ne constitue pas une indemnisation automatique.

13. À quoi sert le registre ORIAS ?

A. À fixer les tarifs des contrats d’assurance

B. À vérifier l’habilitation des professionnels de l’assurance, de la banque et de la finance

C. À arbitrer les litiges entre assuré et assureur

D. À délivrer les rapports d’expertise après sinistre

Answer: (B)

Erklärung

L’ORIAS est le registre unique qui permet de vérifier l’habilitation des professionnels. Il concerne les intermédiaires en assurance, banque et finance.

14. Quel type d’organisme est à but non lucratif et fonctionne par solidarité entre ses membres ?

A. Une institution de prévoyance

B. Une société d’assurance

C. Une mutuelle

D. Un courtier en assurance

Answer: (C)

Erklärung

La mutuelle est un organisme à but non lucratif fondé sur la solidarité entre ses membres. La société d’assurance, elle, est un organisme commercial proposant des contrats au public.