Quiz: Fonctions et risques des systèmes financiers — 12 domande

1. Dans une situation où des ménages disposent d’une épargne excédentaire et où des entreprises recherchent des fonds, quel rôle du système financier est illustré ?

A. Transformer les ménages en agents à besoin de financement

B. Supprimer le besoin de financement des entreprises

C. Faire circuler l’épargne entre ces agents

D. Remplacer les marchés financiers par des échanges directs

Answer: (C)

Spiegazione

Le système financier a pour rôle de faire circuler l’épargne des agents à capacité de financement vers les agents à besoin de financement, comme les entreprises. À revoir : Fonctions et rôle des systèmes financiers et de l’intermédiation bancaire. Appui du cours : « Le système financier sert à faire circuler l’épargne entre agents à capacité de financement et agents à besoin de financement. »

2. Quel effet la transformation financière a-t-elle sur les intermédiaires financiers ?

A. Elle empêche toute diversification des risques.

B. Elle les expose à des risques importants.

C. Elle garantit un rendement identique pour actifs et passifs.

D. Elle supprime tout besoin de liquidité.

Answer: (B)

Spiegazione

La transformation financière accroît l’exposition des intermédiaires financiers à des risques importants. Le texte précise aussi que la diversification des risques sert justement à gérer cette transformation. À revoir : Transformation financière et diversification des risques par les intermédiaires financiers. Appui du cours : « La transformation financière expose les intermédiaires financiers à des risques importants. »

3. Que sont les provisions ?

A. Des réserves constituées volontairement au-delà des réserves obligatoires, par prudence

B. Des réserves constituées par les banques pour faire face à des charges potentielles futures clairement identifiées

C. Des obligations subordonnées émises pour absorber les pertes éventuelles de la banque

D. Des ressources propres que les banques doivent détenir en raison des risques de transformation financière

Answer: (B)

Spiegazione

Les provisions sont des réserves que les banques constituent pour couvrir des charges futures déjà identifiées. Les autres propositions décrivent d’autres notions du passage, comme les capitaux propres, les réserves excédentaires ou les obligations subordonnées. À revoir : Réglementation prudentielle bancaire et exigences de fonds propres. Appui du cours : « Les provisions : sont des réserves constitué par les banques pour faire face à des charges potentielle futures clairement identifié. »

4. Quel effet l’augmentation des taux d’intérêt a-t-elle sur la demande de prêt ?

A. La demande de prêt recule

B. La demande de prêt augmente

C. Le coût de la dette des entreprises diminue

D. Le produit net bancaire des banques de détail augmente

Answer: (A)

Spiegazione

Le passage établit clairement que lorsque les taux augmentent, la demande de prêt recule. Les autres propositions inversent ou déplacent des effets mentionnés ailleurs dans le source. À revoir : Impact des taux d’intérêt sur la rentabilité bancaire et comportement des emprunteurs. Appui du cours : « Quand les taux augmentent, la demande de prêt recule ; quand les taux baissent, la demande de prêt augmente. »

5. Une entreprise souhaite acheter des titres déjà émis auparavant. Sur quel marché doit-elle les négocier ?

A. Le marché secondaire

B. Les banques de financement et

C. La banque de détail

D. Le marché primaire

Answer: (A)

Spiegazione

Les titres déjà émis s’échangent sur le marché secondaire, tandis que le marché primaire sert à leur émission initiale. À revoir : Activités et typologies des banques : banque de détail, banques de financement et. Appui du cours : « Le maché primaire c le lieu virtuel où les titres sont émis pour la première fois, et le maché secondaire c où s’échange les titres émis sur le maché primaire. »

6. Quel est l’effet mentionné lorsqu’un compte de résultat se matérialise ?

A. Il a de multiples conséquences sur le compte de résultat et le bilan des banques.

B. Il remplace les actifs par les passifs dans le bilan.

C. Il se limite au seul compte de résultat sans toucher le bilan.

D. Il concerne uniquement les portefeuilles de titres détenus par la banque.

Answer: (A)

Spiegazione

L’extrait indique explicitement que, lorsqu’il se matérialise, le compte de résultat a de multiples conséquences sur le compte de résultat et le bilan des banques. À revoir : Structure des états financiers des banques : bilan, actifs, passifs et ressources. Appui du cours : « Lorsqu’il se matérialise, il a de multiple conséquence sur le compte de résultat et le bilan des banque. »

7. Une banque doit rembourser une échéance sur le marché obligataire alors que sa trésorerie est insuffisante. Quel risque bancaire est principalement illustré ?

A. Le risque de marché

B. Le risque de liquidité

C. Le risque de crédit

D. Le risque de taux d’intérêt

Answer: (B)

Spiegazione

Le cas décrit correspond au risque de liquidité : la banque ne dispose pas des liquidités nécessaires pour honorer une obligation financière, ici le remboursement d’une échéance obligataire. À revoir : Principaux risques bancaires : crédit, marché, liquidité, taux d’intérêt et risques. Appui du cours : « Le risque de liquidité quant à lui est le risque pour la bq de ne pas avoir les liquidité nécessaire pour faire face à ses obligations financière par exemple le remboursement d’une échéance sur le marché obligataire ou honorer les demande de retrait des… »

8. Quel est le rôle des options cachées dans un contrat de crédit ?

A. Évaluer la capacité de la banque à faire face aux retraits des déposants

B. Mesurer un décalage entre la révision de l’actif et du passif

C. Fixer les taux longs servant de référence à la rémunération des actifs

D. Permettre au client de renégocier, rembourser par anticipation ou faire racheter le prêt

Answer: (D)

Spiegazione

Les options cachées servent à donner au client des possibilités contractuelles sur son crédit : renégociation, remboursement anticipé ou rachat du prêt. Les autres propositions décrivent d’autres notions du chapitre. À revoir : Gestion du risque de taux d’intérêt et de liquidité dans les banques. Appui du cours : « Options cachées : Possibilités contractuelles laissées au client de renégocier les termes du crédit, de rembourser par anticipation ou de faire racheter le prêt par un autre établissement. »

9. Une entreprise constate un décalage entre ses entrées de trésorerie et ses sorties de trésorerie pendant son cycle d’exploitation. Quel besoin de financement cela traduit-il ?

A. Un besoin de financement en fonds propres

B. Un besoin de financement de court terme

C. Un besoin de financement à long terme

D. Un besoin de financement d’investissement

Answer: (B)

Spiegazione

Le décalage entre entrées et sorties de trésorerie pendant le cycle d’exploitation correspond, d’après la source, à un besoin de financement de court terme. À revoir : Financement bancaire des entreprises : besoins à court terme et techniques de financement. Appui du cours : « Les besoins de financement de court terme sont générés par les décalages pouvant exister entre les entrée de trésorerie et les sortie de trésorerie au cours du cycle d’exploitation. »

10. Une entreprise prépare un projet d’investissement qui ne concerne pas son exploitation courante. À quel horizon de financement ce besoin se rattache-t-il le plus logiquement ?

A. Au court terme

B. À une trésorerie de très court terme

C. Au moyen et au long terme

D. À un financement exclusivement immédiat

Answer: (C)

Spiegazione

Le passage indique clairement que les besoins liés au cycle d’investissement relèvent du moyen et du long terme, et non du court terme ou d’un financement immédiat. À revoir : Financement bancaire des entreprises : crédits classiques et montages financiers à moyen et. Appui du cours : « Les besoins liés au cycle d’investissement relèvent du moyen et du long terme. »

11. Que désigne principalement l’intermédiation non bancaire ?

A. Le placement direct des ménages par l’achat de titres sur les marchés de capitaux

B. La collecte d’une épargne uniquement de court terme par des fonds souverains

C. Le financement exclusif des entreprises par les banques commerciales

D. Le rôle d’investisseurs institutionnels qui collectent surtout une épargne de moyen et long terme

Answer: (D)

Spiegazione

L’intermédiation non bancaire est définie ici comme le rôle d’investisseurs institutionnels qui collectent surtout une épargne de moyen et long terme. Les autres propositions reprennent des éléments du texte, mais ne correspondent pas à cette définition. À revoir : Intermédiation non bancaire : rôle et fonctionnement des investisseurs institutionnels et. Appui du cours : « L’intermédiation non bancaire repose sur des investisseurs institutionnels qui collectent surtout une épargne de moyen et long terme. »

12. Si, après évaluation, les actifs d’un fonds de pension dépassent ses engagements de retraite, comment nomme-t-on cet écart ?

A. La provision technique

B. Le déficit actuariel

C. Le surplus

D. Le passif net

Answer: (C)

Spiegazione

Quand les actifs dépassent les engagements de retraite, le passage appelle cet écart le surplus. Les autres propositions sont des notions financières proches, mais elles ne correspondent pas à la dénomination fournie. À revoir : Fonctionnement et enjeux des fonds de pension : types, gestion des risques et équilibre. Appui du cours : « La dif entre les actif et les engagement on appelle ça le surplus (l’excès d’actif par rapport aux engagement de retraite) »