Introduction aux crédits et garanties immobilières

📋 Plan du Cours

1. Analyse du client
2. Cadre réglementaire
3. Types de crédits
4. Assurance emprunteur
5. Taux d’intérêt
6. Stratégies de refinancement
7. Garanties et sûretés
8. Communication et consentement
9. Analyse comparative
10. Gestion du risque
11. Documents contractuels

📖 1. Analyse du client

🔑 Notions clés & Définitions

• Recueil des besoins et contexte client : étape essentielle permettant d’identifier les objectifs, la situation financière, patrimoniale et personnelle du client, afin d’assurer la pertinence des recommandations (formation Jean-Yves PARRAS, 2025).
• Étude de la solvabilité : analyse des revenus, charges, endettement et capacité de remboursement du client pour évaluer sa capacité à faire face aux engagements financiers (formation Jean-Yves PARRAS, 2025).
• Analyse approfondie de la situation patrimoniale : examen détaillé des actifs et passifs du client pour calibrer les propositions de financement ou d’investissement, en tenant compte de ses ressources et contraintes (formation Jean-Yves PARRAS, 2025).
• Détermination des conditions d’octroi adaptées : ajustement des modalités de crédit (montant, durée, garanties, taux) en fonction des objectifs, ressources et contraintes du client, pour optimiser la faisabilité et la sécurité du projet (formation Jean-Yves PARRAS, 2025).
• Prévision de la protection patrimoniale adaptée : anticipation des besoins en protection du patrimoine via des dispositifs…