Gestion patrimoniale et fidélisation

📋 Plan du Cours

1. Relation client stratégique
2. Profil patrimonial élevé
3. Transmission et gestion SCI
4. Contrat de capitalisation
5. Prêt immobilier et fiscalité
6. PNB non récurrent et récurrent
7. Cadre réglementaire MIF 2
8. Analyse proposition patrimoniale
9. Geste commercial et fidélisation

📖 1. Relation client stratégique

🔑 Notions clés & Définitions

• Relation stratégique : Relation de longue durée et de forte valeur ajoutée entre une entreprise (ici, une banque) et un client, basée sur la fidélité, la confiance et le potentiel de développement mutuel.
• Client fidèle : Client qui entretient une relation durable avec l’établissement, souvent grâce à une ancienneté ou une satisfaction élevée, générant des opportunités récurrentes.
• Potentiel patrimonial : Capacité du client à mobiliser des actifs importants (immobiliers, financiers, professionnels) et à envisager des projets futurs (transmission, développement, retraite).
• Offre intégrée : Ensemble de solutions financières et patrimoniales adaptées aux besoins du client, permettant une gestion cohérente de ses actifs et projets.
• PNB (Produit Net Bancaire) : Résultat généré par l’activité bancaire, comprenant les revenus récurrents (frais, commissions) et non récurrents (frais d’entrée, de dossier).
• Cadre réglementaire : Ensemble des normes (ex : MIF 2, DDA) garantissant la transparence, la protection du client et l’adéquation des conseils en gestion de…