Quiz: Introduction à la réassurance et ses mécanismes — 20 domande

1. Comment définit-on le mieux la réassurance ?

A. Une technique de tarification qui fixe le montant des primes de l’assureur

B. Un mécanisme de placement financier destiné à remplacer les fonds propres

C. L’assurance des assureurs qui transfère une partie des risques à un autre intervenant

D. Un contrat qui garantit uniquement les assurés particuliers contre tous les sinistres

Answer: (C)

Spiegazione

La réassurance est bien l’assurance des assureurs : elle permet à la cédante de transférer une partie de ses risques à un réassureur. Les autres propositions décrivent d’autres mécanismes qui ne correspondent pas à cette définition.

2. Quel acteur est le réassureur du réassureur ?

A. La cédante

B. Le rétrocessionnaire

C. Le cessionnaire

D. Le courtier en réassurance

Answer: (B)

Spiegazione

Le rétrocessionnaire est l’acteur qui reprend une partie du risque déjà cédé par un réassureur. La cédante cède le risque initial, tandis que le courtier n’est qu’un intermédiaire.

3. Quelle fonction de la réassurance consiste à lisser la sinistralité d’une année à l’autre ?

A. La protection de solvabilité

B. L’augmentation de capacité

C. La stabilisation des résultats

D. La rétrocession du portefeuille

Answer: (C)

Spiegazione

La stabilisation des résultats vise à rendre le résultat plus prévisible en lissant la sinistralité dans le temps. L’augmentation de capacité concerne plutôt la possibilité de souscrire davantage de risques.

4. Quel effet la réassurance a-t-elle sur la capacité de souscription de la cédante ?

A. Elle remplace la tarification technique

B. Elle lui permet d’accepter des risques plus importants

C. Elle supprime le besoin de capital réglementaire

D. Elle interdit la souscription de grands risques

Answer: (B)

Spiegazione

La réassurance augmente la capacité de la cédante en lui permettant d’absorber des risques plus importants. Elle ne supprime pas le capital réglementaire et ne remplace pas la tarification.

5. Dans une réassurance en quote-part, quel mécanisme est correct ?

A. Le réassureur intervient seulement au-delà d’une priorité

B. La cédante conserve un plein et ne cède que l’excédent au-delà

C. Le réassureur paie uniquement si la sinistralité annuelle dépasse un seuil

D. Un pourcentage fixe des primes et des sinistres est cédé

Answer: (D)

Spiegazione

La quote-part repose sur un pourcentage fixe cédé sur les primes et les sinistres. Les autres réponses décrivent la XL, le surplus ou le stop loss.

6. Dans une réassurance en surplus, que conserve d’abord la cédante ?

A. Une portée maximale de marché

B. Un plein par risque

C. Un pourcentage fixe des primes

D. Une priorité sur sinistre annuel

Answer: (B)

Spiegazione

En surplus, la cédante conserve un plein par risque, puis cède ce qui dépasse ce plein. Ce n’est pas une logique de priorité ni de pourcentage fixe comme en quote-part.

7. En réassurance XL, à partir de quoi le réassureur commence-t-il à indemniser ?

A. À partir de la priorité

B. À partir du taux de cession

C. À partir du plein de la cédante

D. À partir de la sinistralité annuelle moyenne

Answer: (A)

Spiegazione

La priorité est le seuil à partir duquel la XL s’active. Le plein concerne le surplus et la sinistralité annuelle moyenne n’est pas le déclencheur de la XL.

8. Que signifie l’expression « 20 M xs 10 M » ?

A. Le réassureur paie 10 millions au-dessus de 20 millions

B. La cédante conserve 20 millions et cède 10 millions

C. Le réassureur paie jusqu’à 20 millions au-dessus de 10 millions

D. Le contrat couvre 20 millions de primes pour 10 millions de sinistres

Answer: (C)

Spiegazione

L’écriture « 20 M xs 10 M » signifie que la couverture porte sur 20 millions au-dessus d’une priorité de 10 millions. Elle indique donc la portée au-dessus du seuil, et non l’inverse.

9. Quel type de XL protège principalement contre un sinistre individuel très élevé ?

A. La XL catastrophe

B. Le stop loss

C. La quote-part

D. La XL par risque

Answer: (D)

Spiegazione

La XL par risque vise un gros sinistre individuel, comme un incendie d’usine. La Cat XL concerne l’accumulation d’événements, tandis que le stop loss porte sur la sinistralité annuelle globale.

10. Quel mécanisme se déclenche sur la sinistralité annuelle globale via le ratio S/P ?

A. La XL catastrophe

B. Le stop loss

C. La réassurance facultative

D. La quote-part

Answer: (B)

Spiegazione

Le stop loss protège la sinistralité annuelle globale et se déclenche grâce au ratio S/P. La XL catastrophe vise des accumulations d’événements, pas un ratio annuel global.

11. Quelle différence caractérise surtout la réassurance facultative ?

A. Elle impose une cession proportionnelle fixe

B. Elle est négociée cas par cas pour un risque précis

C. Elle s’applique automatiquement à tout un portefeuille

D. Elle ne concerne que les sinistres déjà survenus

Answer: (B)

Spiegazione

La facultative est traitée individuellement pour un risque précis, ce qui en fait un mécanisme sur mesure. Le traité, au contraire, fonctionne automatiquement sur un portefeuille répondant à des critères.

12. Quelle obligation revient à la cédante dans un traité de réassurance ?

A. Remplacer le traité par une facultative

B. Déclarer honnêtement les risques et payer les primes

C. Indemniser directement le réassureur

D. Fixer seule la portée du contrat

Answer: (B)

Spiegazione

La cédante doit notamment déclarer honnêtement les risques, payer les primes et respecter le programme. La fixation de la portée et l’indemnisation relèvent du contrat et des obligations du réassureur, pas uniquement de la cédante.

13. Que signifie le principe « follow the fortunes » ?

A. Le traité se renouvelle sans examen des sinistres

B. Le réassureur suit le sort de la cédante pour les sinistres couverts

C. Le courtier garantit le paiement des sinistres à la place du réassureur

D. La cédante suit automatiquement les marchés financiers

Answer: (B)

Spiegazione

Le principe follow the fortunes signifie que le réassureur suit le sort de la cédante pour les sinistres couverts, notamment lorsqu’un règlement est effectué de bonne foi. Le courtier n’est pas celui qui garantit le paiement.

14. Quel est l’un des rôles principaux du courtier en réassurance ?

A. Assurer directement les assurés finaux

B. Déclencher les sinistres couverts

C. Fixer le taux de solvabilité réglementaire

D. Structurer, négocier et placer le programme

Answer: (D)

Spiegazione

Le courtier structure le programme, négocie ses conditions et place les capacités auprès des réassureurs. Il agit comme intermédiaire, sans se substituer au réassureur ou à l’assureur.

15. Que fait une clause de réintégration après un gros sinistre ?

A. Elle oblige la cédante à céder tout le portefeuille

B. Elle transforme la XL en quote-part

C. Elle recharge la garantie XL consommée

D. Elle met fin définitivement au traité

Answer: (C)

Spiegazione

La clause de réintégration permet de reconstituer la garantie XL après qu’elle a été consommée. Elle sert donc à recharger la couverture, et non à mettre fin au traité.

16. Que produit une clause de commutation ?

A. Une fin anticipée du traité avec règlement définitif

B. Une cession proportionnelle des primes

C. Une reconduction automatique du programme

D. Une augmentation du plein de la cédante

Answer: (A)

Spiegazione

La commutation met fin par anticipation au traité et organise un règlement définitif. Elle ne correspond ni à une réintégration ni à une règle de cession proportionnelle.

17. Dans un soft market, quelle situation est la plus caractéristique ?

A. Une forte concurrence et des conditions souples

B. Des prix élevés et une rareté des capacités

C. Une absence totale de concurrence

D. Une réduction des capacités et des conditions durcies

Answer: (A)

Spiegazione

Le soft market se caractérise par une forte concurrence, des prix bas et des conditions souples. Le hard market correspond au profil opposé, avec des capacités réduites et des conditions durcies.

18. Quel événement est susceptible de faire basculer le marché vers un hard market ?

A. Une baisse durable du nombre d’assurés

B. Une catastrophe majeure ou une crise financière

C. Une augmentation du plein en surplus

D. Une réintégration de garantie XL

Answer: (B)

Spiegazione

Le marché peut se durcir après une catastrophe majeure ou une crise financière, car les capacités se raréfient. Cela conduit typiquement à un hard market avec des prix plus élevés.

19. Comment calcule-t-on le ROL en réassurance XL ?

A. Portée divisée par la priorité

B. Sinistres divisés par les primes

C. Prime divisée par la portée

D. Prime divisée par le plein

Answer: (C)

Spiegazione

Le ROL, ou Rate on Line, se calcule par prime divisée par portée. Il s’agit d’un indicateur de tarification XL et non d’un ratio sinistres/primes.

20. À quoi sert principalement le burning cost ?

A. À définir la portée maximale d’un traité XL

B. À reconstituer une sinistralité historique pour tarifer et renouveler

C. À mesurer la solvabilité réglementaire

D. À fixer la priorité d’un stop loss

Answer: (B)

Spiegazione

Le burning cost est une sinistralité historique reconstituée utilisée pour la tarification et les renouvellements XL. Il ne sert pas à fixer la portée ni la priorité contractuelle.