Lernzettel: Origine et développement de l’assurance

📋 Plan du Cours

1. Les premières formes de solidarité
2. Du prêt maritime à l’assurance
3. L’essor européen de l’assurance
4. Le développement de l’assurance en France
5. L’assurance au XIXe et XXe siècles
6. Les raisons de l’essor de l’assurance

📅 Repères chronologiques

Date	Événement
1234	Le pape Grégoire IX interdit les taux usuraires, ce qui condamne le prêt à la grosse aventure.
1347	Le plus ancien contrat d’assurance conservé a été émis à Gênes, et une police de la même année a été émise à Marseille par des assureurs génois.
1424	La première société d’assurance maritime apparaît à Gênes.
1654	La géométrie du hasard de Blaise Pascal paraît, Edmond Halley établit la première table de mortalité en 1693 et la première société d’assurance vie est créée en Angleterre en 1762.
1666	Le grand incendie de Londres entraîne la création du Fire Office en 1667 et de la première société d’assurance contre l’incendie en 1684.
1681	Colbert codifie les activités commerciales, ce qui permet le développement de l’assurance maritime en France.
1689	Pontchartrain autorise les tontines en cas de vie à partir, la compagnie royale est autorisée à pratiquer l’assurance vie en 1787 et la séparation entre activités vie et non-vie est exigée en 1788.
9 avril 1898	La loi sur les accidents du travail permet une indemnisation partielle sans preuve de la faute de l’employeur et favorise l’essor de ces assurances.
1899	Le corps des commissaires contrôleurs est créé, marquant le renforcement du contrôle de l’État sur les assureurs.
1958	Les assurances automobiles deviennent obligatoires sous l’effet de la croissance du parc automobile et de la circulation.

📖 1. Les premières formes de solidarité

★ À maîtriser

• L’assistance mutuelle antique aidait les personnes après un événement, mais ne constituait pas encore véritablement une opération d’assurance.

Compléments

• Les Sumériens, installés en Mésopotamie vers 5000 avant Jésus-Christ, pratiquaient une assistance mutuelle pour compenser les pertes de marchandises transportées par caravane.

• À Athènes, des associations versaient des secours dans certains cas, notamment lors d’un décès.

• À Rome, des associations intervenaient lors de certains événements, comme l’association de légionnaires qui prévoyait une bourse lors d’un départ lointain aux colonies.

📖 2. Du prêt maritime à l’assurance

★ À maîtriser

• Dans le prêt à la grosse aventure, un banquier finançait une expédition maritime ; en cas de naufrage, le marchand ne remboursait rien, tandis qu’en cas de réussite le prêteur récupérait son capital et une participation très élevée.

• L’assurance maritime naît lorsque des banquiers ou des groupements de commerçants garantissent la valeur du navire et de sa cargaison en cas de perte, contre le paiement préalable d’une somme fixée.

Compléments

• La participation du prêteur dans le prêt à la grosse aventure pouvait atteindre 40 ou 50 % en compensation du risque encouru.

• Dans les premiers contrats, la police matérialisait la preuve du contrat, l’assurete désignait la promesse de garantie et la praenium la somme payée à l’avance.

📖 3. L’essor européen de l’assurance

★ À maîtriser

• Du XIVe siècle au début du XVIIe siècle, Venise, Gênes et Florence dominent l’assurance en raison de la prééminence commerciale de l’Italie.

• À partir de 1686, le Lloyd’s devient à Londres un lieu de souscription des risques maritimes par des particuliers et fonctionne comme une bourse des assurances.

Compléments

• Au XIVe siècle, les Florentins inventent le courtier, intermédiaire chargé de mettre en relation l’assuré et l’assureur.

• Au XVIIe siècle, Amsterdam, comme Londres, domine le commerce international et devient un lieu important de négociation d’assurances.

• Les assurances pratiquées couvrent les navires et cargaisons, la rançon des négociants capturés et les esclaves considérés comme cargaison.

• Au XIXe siècle, l’industrialisation, l’exode rural et l’urbanisation font naître de nouveaux besoins qui conduisent au développement des assurances accidents.

📖 4. Le développement de l’assurance en France

★ À maîtriser

• En France, les blocages religieux catholiques ont retardé le développement de l’assurance, car les activités commerciales et financières étaient moins encouragées que dans les pays protestants.

Compléments

• Les tontines imaginées par Lorenzo Tonti en 1652 réunissent des personnes qui mettent des fonds en commun pendant 10, 15 ou 20 ans, puis les répartissent entre les survivants ou les ayants droit selon le cas.

• La première société française d’assurance incendie date de 1754 et la première Compagnie Royale d’assurance contre l’incendie est créée en 1785.

📖 5. L’assurance au XIXe et XXe siècles

★ À maîtriser

• La Sécurité sociale mise en place en 1946 réduit l’attractivité d’une partie de l’assurance privée, tandis que la loi du 25 avril 1946 nationalise les 34 plus grandes sociétés d’assurance.

Compléments

• Dans la première moitié du XIXe siècle apparaissent notamment les Assurances Générales, le Phénix, l’Union, le Soleil et la Nationale.

• En 1968, les sociétés nationalisées sont regroupées au sein de l’UAP, des AGF, du GAN et des Mutuelles du Mans, puis retournent dans le secteur privé entre 1987 et 1998.

📖 6. Les raisons de l’essor de l’assurance

★ À maîtriser

• Les assurances de personnes interviennent notamment en cas d’accident corporel, de maladie ou de décès en versant des prestations aux victimes ou à leurs proches.

• L’assurance facilite le progrès économique en compensant les conséquences d’une prise de risque, notamment pour financer les expéditions maritimes et les exportations.

• Le développement de l’assurance nécessite une société organisée sur les plans économique et juridique, avec notamment un secteur bancaire et un cadre législatif cohérent.

• Les assurances de biens et les assurances de responsabilité protègent le patrimoine en compensant les pertes matérielles ou en évitant à l’auteur d’un dommage de payer l’indemnisation sur ses propres ressources.

Compléments

• L’assurance vie est le placement préféré des Français et constitue la première catégorie d’assurance par son chiffre d’affaires, notamment pour gérer et transmettre le patrimoine.

📊 Tableaux de synthèse

Les grandes fonctions de protection

Type d’assurance	Risque couvert	Effet principal
Assurance de biens	Incendie, vol, dégâts des eaux	Compensation des pertes subies
Assurance de responsabilité	Dommages causés à autrui	Prise en charge de l’indemnisation
Assurance de personnes	Accident, maladie, décès	Versement de prestations aux victimes ou aux proches
Assurance vie	Gestion et transmission du patrimoine	Placement et transmission patrimoniale